“家庭共济”用好用活医保资金

□木须虫

　　今年8月，职工医保家庭共济已经在上海正式开启，而在天津，7月就开始实施，放眼全国，这项改革也正在全面探索推广之中。职工医保家庭共济，简单地说就是参与职工医疗保险的人们，以前医保个人账户里的钱只能本人看病时使用，而改革后除了本人使用之外，也可以给配偶、父母和子女等家庭成员使用。

　　去年4月，国务院办公厅印发《关于建立健全职工基本医疗保险门诊共济保障机制的指导意见》，意见提出，医保个人账户可以用于支付参保人员本人及其配偶、父母、子女在定点医疗机构就医发生的由个人负担的医疗费用，以及在定点零售药店购买药品、医疗器械、医用耗材发生的由个人负担的费用，即医保个人账户的“家庭共济”。意见出台后多地陆续跟进落实。

　　医保共济保障的拓展符合社会的期盼，可以明显增强在保职工看病就医享受医保的获得感和便利感。而更关键的是，完善这两类共济保障并没有增加用人单位和个人的负担，而是从优化医保账户的设计与支付结构切入，向管理要红利。

　　现行的医保分为统筹基金与个人账户，医保个人缴费基数的2%和单位缴费的30%计入个人账户。这事实上导致了统筹基金“大池子”供蓄不足，但个人“小池子”多且存在不同程度的沉淀与节余。如此，一方面制约了“大池子”共济功能的发挥，蛋糕做不大自然就分不多；另一方面零散沉淀在个人账户里的资金，除利用率低之外，还带来了“医保卡购物”“套现”等一系列管理问题，弱化了医保功能，在保职工也不满意。

　　通过改革将单位缴费部分放到医保统筹基金，不再划入个人账户，损有余以补不足，一边是做大统筹基金的“大池子”，为大层面上的共济保障创造条件，另一边则是减少个人账户的规模，防止资金沉淀，“一增一减”是精准调节的对症之策。

　　同时，对医保个人账户支付管理进行放权，强化以家庭为单位成员个人账户之间的调剂功能，相当于是把原来成员之间不能联通的“小池子”，贯通整合成家庭的“大池子”，从而提高账户资金的使用效率，并且还通过扩大支付的范围，让需要看病就医的人，能够实现账户支付的最大化，减少自身支付的负担。

　　健全医保共济保障，用好用活医保资金很关键。医保需要一定规模，但判定医保成色与质量，其实是资金的使用效率，即尽可能不出现资金沉淀以获得最大医疗保障买单的最大化。建立健全医保共济保障机制，受益的是在保职工，但考验的还是改革创新的勇气与智慧。