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福建省经济和信息化委员会关于印发《福建省类金融机构监督管理工作指引》的通知

闽经信中小【2017】29号

[省经信委]   2017-01-23   字号:T  |  T
有关设区市经信委、平潭综合实验区经发局,福州、厦门市金融办,泉州市金融局:

  为进一步加强我省融资性担保公司、小额贷款公司、典当行、内资融资租赁试点企业(以下简称类金融机构)监管,引导其合规经营,切实防范系统性、区域性、行业性金融风险,根据国家有关部委和我省类金融机构监管工作要求,我委结合工作实际,制定了《福建省类金融机构监督管理工作指引》,现印发给你们,请认真贯彻执行。

  全省各级类金融机构监管部门要进一步贯彻落实国家和我省防范化解金融风险有关工作要求,切实履行属地监管职责,提高风险意识、开展监测预警、加强风险研判;要进一步加强现场和非现场监管,重点关注类金融机构资金来源、资金流向、业务经营、代偿不良、准备金提取、内部管理等情况;要进一步督促类金融机构全面落实依法合规经营、风险防控主体责任,坚决遏制违规违法经营行为;要进一步引导类金融机构坚守主业,切实降低服务收费,强化对小微企业和“三农”的融资服务。

  福建省经济和信息化委员会

  2017年1月23日

福建省类金融机构监督管理工作指引

  第一章 总 则

  第一条 为贯彻落实国家和省政府关于加快政府职能转变、深化行政审批制度改革、加强事中事后监管工作部署,进一步强化类金融机构监管,落实依法合规经营要求,防范系统性、区域性、行业性金融风险,根据《融资性担保公司管理暂行办法》(银监会等七部委令2010年第3号)、《福建省小额贷款公司暂行管理办法》(闽政办〔2012〕32号)、《典当管理办法》(商务部、公安部令2005年第8号)、《融资租赁企业监督管理办法》(商流通发〔2013〕337号)等有关规定,制定本指引。

  第二条 本指引所称类金融机构是指经批准(确认),在我省注册登记的融资性担保公司、小额贷款公司、典当行、内资融资租赁试点企业。

  第三条 按照省、市、县(市、区)政府“三定”方案和职责分工,负责类金融机构审核审批(确认)的部门为辖区类金融机构监管主体,承担辖区内类金融机构的日常监督管理和风险处置职责。

  第四条 全省各级类金融监管部门按照“依法依规、健全机制、综合监管、审慎处置”原则,综合运用现场监管、非现场监管、分类监管、外部监督等方式,建立健全常态化的长效监管机制,规范类金融机构法人治理结构、内控机制,引导专注主业、合规经营,服务中小微企业和“三农”经济,守住不发生系统性、区域性、行业性金融风险底线。

  第二章 监管体系

  第五条 按照属地监管原则,建立由省、市、县(市、区)类金融机构监管部门组成的三级监管体系,并根据各类金融机构监管工作规定,相应建立同级部门联合监管工作制度。

  第六条 省经济和信息化委员会为类金融机构省级监管部门,按照国家有关部委、省政府和各类金融机构部际、省级监管工作联席会议部署,统筹负责全省类金融机构监管,制定全省类金融机构监管工作规范、计划、专项,部署、指导、督促市、县(市、区)级监管部门做好辖区类金融机构监管工作,向国家有关部委、省政府和各类金融机构部际、省级监管工作联席会议报告全省类金融机构监管工作情况。

  第七条 市级(含平潭综合实验区,下同)监管部门负责所辖设区市内类金融机构监管,按照省级监管部门、设区市政府和各类金融机构省级、市级监管工作联席会议部署,制定全市类金融机构监管工作计划、措施方案并组织实施,加强监管队伍力量,落实监管保障,做到监管责任落实到人。部署、指导、督促县(市、区)级监管部门做好辖区内类金融机构监管工作,向省级监管部门、设区市政府和各类金融机构省级、市级监管工作联席会议报告全市类金融机构监管工作情况。

  第八条 县(市、区)监管部门负责所辖县(市、区)类金融机构监管,按照省、市级监管部门、县(市、区)政府和各类金融机构市级、县(市、区)级监管工作联席会议部署,制定辖区内类金融机构监管工作计划、措施方案并组织实施,做好辖区内类金融机构监管工作,加强监管队伍力量,落实监管保障,做到监管责任落实到人。向市级监管部门、县(市、区)政府和各类金融机构市级、县(市、区)级监管工作联席会议报告辖区内类金融机构监管工作情况。

  第三章 监管内容

  第九条 融资性担保机构主要监管内容:

  (一)经营许可情况。经监管部门审批的融资性担保机构名称、营业地址、注册资本、股东及股权结构与工商部门登记信息是否一致;是否存在擅自变更公司营业地址、名称、注册资本金等情况;是否存在挪用《融资性担保机构经营许可证》或租借他人使用的行为。

  (二)资金来源情况。有无虚假出资、抽逃注册资本行为;是否存在非法集资、吸收或变相吸收存款、发放贷款、受托发放贷款、受托投资等违规违法情形;是否存在从商业银行以外的单位或个人借款等违规行为。

  (三)资金使用情况。资本金情况;银行开户情况(包括开户个数、使用、流向情况及帐户余额);现金使用是否符合《现金管理暂行条例》和《人民银行结算账户管理办法》等规定;对外投资比例及准备金提取情况。

  (四)业务经营情况。在保余额及在保企业(含个人)数;代偿金额及代偿率;对单个被担保人提供的融资性担保责任余额是否超过净资产的10%;对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额是否超过净资产的15%;对单个被担保人债券发行提供的融资性担保责任余额是否超过净资产的30%;是否存在为股东及其关联方提供担保的情形;是否收取客户保证金,收取的客户保证金是否实行专户管理并对帐户名称标识“客户保证金账户”;是否存在帐外经营行为;是否存在擅自经营未经批准业务行为;是否存在未经批准发行和转让股权、股票、基金及其它理财产品等情况;是否为民间借贷提供担保;是否开展或参与p2p等互联网金融业务。

  (五)各级监管部门要求审慎监管的其它事项。

  第十条 小额贷款公司主要监管内容:

  (一)经营许可情况。监管部门审批的小额贷款公司名称、经营地址、注册资本、法定代表人、股东及股权结构、董事监事高管与工商部门登记信息是否一致;是否存在擅自变更公司经营地址、名称、注册资本金、股东等情况;是否擅自设立分支机构、营业网点或咨询网点。

  (二)资金来源情况。有无虚假出资、抽逃注册资本行为;是否存在非法集资、吸收或变相吸收存款、受托投资等违规违法情形;是否存在从商业银行以外的单位或个人借款等未经批准的违规融资行为。

  (三)资金使用情况。基本账户、信贷专用账户开立和登记备案情况;发放贷款、收回贷款本金和息费、银行存款等是否符合我省小额贷款公司管理办法的规定;现金使用是否符合《现金管理暂行条例》和《人民银行结算账户管理办法》等规定;是否使用合规资金来源以外的其它资金发放贷款。

  (四)业务经营情况。是否存在帐外经营行为;是否存在擅自经营未经批准业务行为;是否存在非银行业金融机构委托贷款;是否存在未经批准发行和转让股权、股票、基金及其它理财产品等情况;是否开展或参与p2p等互联网金融业务;是否存在向股东、董事、监事和高级管理人员及其关联方发放或变相发放贷款,以及名义借款人与贷款实际使用人不一致的情况;发放期限一个月以上的贷款综合年化利率(含利息、手续费、咨询费等各项费用)情况;单户贷款余额200万元(含)以下贷款占贷款余额的月末平均比例,期末前20大客户贷款余额占各项贷款余额的比例,当年最大单一客户贷款余额与资本净额的比例,贷款期限在6个月(含6个月)以内的贷款占贷款余额的季末平均比例,贷款余额占经营资金总额的月末平均比例、当年平均单笔贷款金额;不良贷款,不良贷款拨备覆盖率,提取的减值准备金情况。

  (五)各级监管部门要求审慎监管的其它事项。

  第十一条 典当行主要监管内容:

  (一)经营许可情况。经监管部门审批的典当行名称、住所、注册资本、法定代表人、股东及股权结构与工商部门登记信息是否一致;是否存在擅自变更公司地址、名称、注册资本金、股东等情况;是否存在挪用或租借他人使用《典当经营许可证》的行为;是否擅自设立分支机构或营业网点;是否存在取得经营许可证或开业批复后满6个月仍未开业,或开业后自行停业连续6个月情况。

  (二)资金来源情况。有无虚假出资、抽逃注册资本行为;净资产是否低于注册资本的90%;是否存在非法集资、吸收或变相吸收存款等违规违法情形;是否存在从商业银行以外的单位或个人借款等违规行为,典当行分支机构是否存在从商业银行贷款等违规行为。

  (三)资金使用情况。银行账户开立和登记备案情况;典当业务发生的当金、息费是否通过典当行的银行账户发放和回收;现金管理情况(典当业务涉及大额现金支取时是否符合《现金管理暂行条例》和《人民币银行结算账户管理办法》等规定)。

  (四)业务经营情况。是否存在超比例放款、超范围经营行为;是否存在发放信用贷款行为;是否开展以证券交易账户资产为质押的股票典当业务;是否存在当金利息预扣情况;利率及综合费率收取是否超过规定范围;对其股东的典当余额是否超过该股东的入股金额;所有典当业务是否按规定开具《全国统一当票》,是否存在以合同代替当票现象,当票是否机打并如实上传监管信息系统,是否存在使用过期当票或自行印制当票行为;当票和续当凭证开具的累计金额与典当总额是否相符,尚未赎回的当票和续当凭证金额与典当余额是否相符;开具的当票、续当凭证与真实的抵质押典当业务是否相符;当票的核销情况。绝当物品处理程序是否符合规定;是否存在故意收当赃物、强迫当户赎当且情节严重的情形;是否以公司名义对外担保,是否存在公司股东、高级管理人员、员工假借公司名义或由公司提供担保;是否存在未经批准发行和转让股权、股票、基金及其它理财产品等情况;是否开展或参与p2p等互联网金融业务。

  (五)各级监管部门要求审慎监管的其它事项。

  第十二条 内资融资租赁试点企业主要监管内容:

  (一)试点确认情况。经监管部门确认的内资融资租赁试点企业名称、住所、注册资本、法定代表人、股东及股权结构与工商部门登记信息是否一致。

  (二)资金来源情况。有无虚假出资、抽逃注册资本行为;是否存在非法集资、吸收或变相吸收存款、发放或受托发放贷款等违规违法情形;是否未经相关部门批准从事同业拆借等业务。

  (三)资金使用情况。银行开户情况;融资租赁业务是否通过企业账户发放和回收租金、息费;现金使用是否符合《现金管理暂行条例》和《人民银行结算账户管理办法》等规定。

  (四)业务经营情况。融资租赁业务总额构成及其真实性,融资租赁资产包情况,产品业务开展情况和风险状况;是否存在发行和转让股权、股票、基金、优先股及其它理财产品等情况;是否存在虚构融资租赁业务或标的物情形,是否存在超比例开展业务情况;企业与股东的资金往来是否符合国家相关规定;是否存在公司股东、高级管理人员、员工假借企业名义对外提供担保;是否开展或参与p2p等互联网金融业务。

  (五)各级监管部门要求审慎监管的其它事项。

  第四章 现场监管

  第十三条 各级监管部门每年应制定类金融机构现场监管工作方案,明确监管频次,组织监管力量对辖区内类金融机构采取定期现场检查或不定期专项现场检查方式实施现场监管。现场监管由各级监管部门组织实施,必要时可会同公安、工商等行政管理部门联合实施。

  第十四条 各级监管部门实施定期现场检查应围绕本指引第三章各类金融机构主要监管内容,对照《福建省类金融机构重点监管事项情况表》(见附表1),逐项核实有关情况,并填写《福建省类金融机构现场检查情况表》(见附表2)存档。

  第十五条 各级监管部门实施不定期专项现场检查可根据监管需要,结合本指引第三章各类金融机构主要监管内容或确定专项检查重点,组织监管力量或委托第三方实施。

  第十六条 各级监管部门可结合行业运行情况和掌握的类金融机构运营信息,在定期现场检查、不定期专项现场检查的基础上,酌情提高对经营风险较大的类金融机构现场监管频次,加大现场监管力度,切实防范风险。

  第十七条 各级监管部门应根据现场监管发现的问题,对相关类金融机构提出明确的书面监管意见或限期整改要求并登记存档。各级监管部门应针对发现的问题,建立挂牌督办制度,采取有效措施,督促相关类金融机构按要求整改到位。

  第五章 非现场监管

  第十八条 全省类金融机构应按规定接入相关监管信息系统,并及时、准确、完整报送相关信息。接入相关监管信息系统作为类金融机构年审、评价和批复变更、换发经营许可的必备条件。各市、县(市、区)级监管部门应督促本辖区类金融机构按要求在相关监管信息系统及时报送各类报表、资料和报告。

  第十九条 全省各类金融机构应按照人民银行和监管部门有关规定,接入人民银行征信系统,主动登记业务信息数据,充分利用征信系统,提高风险控制水平。

  第二十条 各级类金融监管部门应指定专人负责监看类金融机构监管信息系统信息,原则上每周通过监管信息系统实施非现场监管不少于一次,及时发现类金融机构违规经营行为和经营风险。

  第二十一条 各级监管部门应根据非现场监管发现的问题,对相关类金融机构提出明确的书面监管意见或限期整改要求并存档。各级监管部门应针对发现的问题,建立挂牌督办制度,采取有效措施,督促相关类金融机构按要求整改到位。

  第六章 分类监管

  第二十二条 省级监管部门制定类金融机构经营评价指标体系,组织开展全省类金融机构监管评级。按机构管辖权限,由县(或设区市)级监管部门按要求组织类金融机构填报经营评价指标,对照监管信息系统进行核实,并报送市(或省)级监管部门。市级监管部门按要求进行初评并提出监管评级初步意见,报省级监管部门。省级监管部门结合现场和非现场监管情况,以及机构经营情况、合规情况、风险状况等,确定年度监管评级等次。

  第二十三条 各级监管部门应将监管评价结果作为支持类金融机构发展政策、有关监管措施的重要依据;对监管评价为优秀的机构,在风险可控前提下,可适当放宽部分业务限制;对监管评价存在问题的机构,应督促整改,增加现场检查和非现场监管频次。

  第二十四条 加强类金融机构监管和评价结果信息披露,进一步健全监管信息共享机制。各级监管部门可通过本部门门户网站等载体披露类金融机构有关政策制度、机构信息、监管措施、监管评价结果等信息。

  第七章 外部监督

  第二十五条 鼓励社会各界参与类金融机构监管,任何个人或组织发现类金融机构存在违规违法行为的,可向各级类金融机构监管部门反映或举报,各级监管部门应当及时进行核实、处置。

  第二十六条 充分发挥各类金融机构行业协会作用,加强行业自律,引导类金融机构依法合规经营;对违反法律、法规、行政规章或会员管理办法的,可根据行业协会章程采取警告、行业内通报批评、暂停部分会员权利、暂停会员资格、取消会员资格、禁入协会、报送监管部门等处置措施。

  第二十七条 各级监管部门可采取政府购买服务方式,引入会计师事务所、律师事务所、信用评级机构等专业中介机构,对辖区内类金融机构实施日常监管或专项检查,强化第三方监管。对于未能尽职或提供虚假监管意见的专业中介机构及其工作人员,各级监管部门应禁止其参与类金融机构有关业务,并向其主管部门或在行业内通报有关情况,按规定予以处罚。鼓励各类金融机构参与第三方信用评级。

  第八章 监管处置

  第二十八条 各级监管部门应通过现场监管、非现场监管、分类监管、外部监管等监管方式,采集类金融机构经营信息并进行分析研判,结合宏观经济形势和行业、区域潜在风险情况,定期或不定期向类金融机构、下级监管部门发布风险预警信息,并采取必要监管措施,加强行业风险防范,维护金融系统秩序。

  第二十九条 各级监管部门应按属地管理原则,建立本辖区各类金融机构监管信息档案,以及监管信息档案保管、查询登记和保密制度,并指定部门(专人)负责保存,监管信息未经批准不得对外公布。

  第三十条 类金融机构突发风险事件,相关类金融机构及属地监管部门应按照省经信委《类金融突发事件应急预案》(闽经信中小〔2016〕203号)规定,及时启动有效防范和处置措施,并向同级政府和上级监管部门报告。

  第三十一条 市级监管部门应于每季度初15日前向省级监管部门书面报告上季度辖区内类金融机构现场和非现场监管工作情况、风险信息、《福建省类金融机构现场检查情况表》,并于每年12月15日前向省级监管部门书面报告本年度辖区内类金融机构监管工作总体情况。监管工作总体情况报告内容包括:

  1.法人治理情况;

  2.合法、合规经营情况(包括参与非法集资情况等);

  3.风险管理和内部控制情况;

  4.综合管理情况;

  5.配合监管情况;

  6.上级监管部门要求的其他事项。

  第三十二条 对存在违法违规行为或不配合监管的类金融机构,各级监管部门依据法律法规规定,采取下列监管措施:

  1.对公司高管人员进行诫勉谈话,责令其限期整改;

  2.责令暂停相关业务;

  3.停止批准变更事项和开办新业务;

  4.暂停、停止、注销或吊销经营许可。

  涉嫌犯罪的,依法移送公安机关追究刑事责任。

  第九章 附 则

  第三十三条 本指引是开展类金融机构监管工作的基本要求,各级类金融机构监管部门应遵照执行。未尽事宜由福建省经济和信息化委员会负责解释。

  第三十四条 本指引自公布之日起施行。

  附表:1.福建省类金融机构重点监管事项情况表

  2.福建省类金融机构现场检查情况表

  附表2

  福建省类金融机构现场检查情况表

  机构名称

  经营地址

  注册资本(万元)

  1.是否存在无法联系情况

  2.是否存在不配合检查情况

  3.是否存在禁止类事项

  4.是否存在关注类事项

  监管部门现场指导(整改)意见

  类金融机构负责人签名:

  现场检查人员签名:

  年月日

  设区市、县(市、区)监管部门监管意见

  单位公章

  年月日

  备注:1.在是否栏中,不存在该类事项的填“否”,存在某类事项的应具体填写违反事项;2.该表填写完整后应复印一份交由被检查机构留存、限期整改;3.该表由实施检查监管部门归档管理,设区市监管部门应于每季度初15日前将此表复印件报省经信委备案,县(市、区)监管部门报设区市监管部门备案。

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